Zie je een onbekende afschrijving op je rekening? Binnen acht weken na de afschrijving kun je een SEPA-incasso zonder opgaaf van reden laten terugboeken, dat heet storneren. Is die termijn verstreken en heb je nooit een machtiging afgegeven, dan dien je bij je bank een Melding Onterechte Incasso in.
Twee routes, twee situaties
Een onterechte afschrijving van je rekening voelt hetzelfde, ongeacht de oorzaak: er staat geld weg dat er niet had moeten staan. Toch bepaalt de oorzaak welke route je moet volgen. Gaat het om een SEPA-incasso die je bank heeft uitgevoerd, dan heb je twee mogelijke wegen: storneren of een Melding Onterechte Incasso indienen. Welke van de twee geldt, hangt af van twee vragen: hoeveel tijd is er verstreken sinds de afschrijving, en heb je ooit toestemming gegeven voor deze incasso?
Storneren is de snelste en makkelijkste route, en werkt voor vrijwel elke incasso, terecht of niet. Een Melding Onterechte Incasso is bedoeld voor de situatie waarin storneren niet meer kan, omdat de termijn is verstreken, terwijl er nooit een machtiging is afgegeven. Ken je het verschil niet, dan loop je het risico dat je bij de verkeerde route aanklopt en onnodig tijd verliest.
Storneren: binnen acht weken, geen reden nodig
Een SEPA-incasso mag je tot acht weken na de afschrijving zonder opgaaf van reden laten terugboeken door je bank, zo meldt de Consumentenbond. Dat heet storneren. Je hoeft niet te bewijzen dat de incasso onterecht was, je hoeft alleen aan te geven dat je het bedrag terug wilt. Dit geldt voor een abonnement dat je hebt opgezegd maar dat toch nog wordt geïncasseerd, voor een verkeerd bedrag, en ook voor een incasso waarvan je nooit toestemming hebt gegeven.
Je regelt storneren via je eigen bankapp of internetbankieren, meestal met een paar stappen bij de betreffende afschrijving. Het bedrag staat vaak dezelfde dag nog terug op je rekening. Deze route werkt alleen binnen die acht weken, daarna sluit de bank de deur voor storneren en moet je de andere route volgen.
- Open je bankapp of internetbankieren
- Zoek de afschrijving van de incasso op
- Kies de optie storneren of terugboeken
- Bevestig de terugboeking, meestal zonder dat je een reden hoeft op te geven
Melding Onterechte Incasso: geen machtiging afgegeven
Zijn de acht weken al voorbij en heb je nooit een machtiging afgegeven voor de incasso, dan kun je bij je bank een Melding Onterechte Incasso indienen. Dat kan tot dertien maanden na de afschrijving. Deze route is bedoeld voor gevallen van misbruik: een bedrijf dat je rekeningnummer heeft gebruikt zonder dat je daar ooit mee hebt ingestemd, of een oplichter die je IBAN heeft buitgemaakt en er zelf een incasso op heeft laten uitvoeren.
Een Melding Onterechte Incasso is geen automatische terugboeking. Je bank onderzoekt eerst of er inderdaad geen machtiging bestaat. Vermoed je dat je IBAN is misbruikt, controleer dan via de IBAN-check van FraudeVrij of dat rekeningnummer al eerder is gemeld, en doe zelf ook een melding via het meldformulier zodat andere mensen worden gewaarschuwd.
Wat het onderzoek van de bank inhoudt
Het onderzoek dat je bank uitvoert naar een Melding Onterechte Incasso duurt maximaal één maand, aldus ABN AMRO. In die periode gaat de bank na of er een geldige machtiging bestond voor de incasso. Kan de incassant die machtiging niet tonen, dan krijg je je geld terug. Bewaar intussen alle bewijs dat je hebt: bankafschriften, correspondentie en eventuele schermafbeeldingen van de afschrijving.
Loopt het onderzoek uit op een vermoeden van fraude, bijvoorbeeld omdat je rekeningnummer is gebruikt door iemand die zich voordeed als een bekend bedrijf, doe dan ook aangifte bij de politie en meld het bij de Fraudehelpdesk. Een melding bij je bank is geen vervanging voor aangifte, en andersom ook niet.
Belt iemand die zegt namens de bank het bedrag alvast te kunnen terugstorten als je eerst een code doorgeeft? Dat is een truc: een bank vraagt nooit om codes uit je bankapp of om je pincode.
Als het geen incasso was
Storneren en de Melding Onterechte Incasso gelden alleen voor een SEPA-incasso, dus een afschrijving die een bedrijf zelf bij je bank heeft geïnitieerd. Een overboeking die je zelf hebt goedgekeurd valt hier niet onder en is niet automatisch terug te draaien. Dat geldt ook voor een betaalverzoek dat je via WhatsApp of sms hebt ontvangen en waarop je hebt geklikt: dat is technisch een gewone overboeking, geen incasso, en de terugboektermijn van acht weken geldt er dus niet voor. Klik nooit zelf op zo'n link, maar open je bankapp en controleer daar wat er precies wordt gevraagd.
Heb je al betaald via een link die achteraf vals bleek, bijvoorbeeld een zogenaamde vertrouwenscheck op Marktplaats of een nagemaakt bericht van een incassobureau, bel dan direct je bank om te proberen het bedrag nog te blokkeren voordat het is verwerkt. Lees ook hoe je een IBAN controleert voordat je betaalt, en bekijk op de meldingen van andere gebruikers of het rekeningnummer waar het geld naartoe ging al bekend staat.
Weet je niet zeker of storneren nog kan of dat je een Melding Onterechte Incasso moet indienen, bel dan gewoon je bank en leg de datum van de afschrijving en de vraag of je ooit een machtiging hebt gegeven voor. Zij bepalen op basis daarvan welke route voor jou openstaat.
